REGINALDO DIAS

A corrida para Fundos Multimercados nos últimos meses inchou de tal maneira o patrimônio desses produtos a ponto de levar uma seleta safra deles a fechar a captação – ou seja, não permitir novos aportes. Se por um lado esse movimento tira produtos atraentes do mercado , também abre janelas de oportunidades: o surgimento de novos fundos com as mesmas estratégias nas prateleiras. Fundos Multimercados são aqueles que misturam diferentes ativos, como títulos de renda fixa, ações, moedas e até commodities. Como os juros caíram, as pessoas estão buscando alternativas mais rentáveis, e os multimercados estão vindo com muita força. Contudo, antes de aplicar nesses fundos o cliente precisa verificar se ele é compatível com a tolerância ao risco. Para isso é necessário a aplicação do questionário que identifica esse perfil (conservador, moderado ou arrojado), conhecido como  suitability – termo em inglês para análise do perfil do investidor. O investidor precisa estar atento aos seus in

Custos como ITCMD e honorários advocatícios geram problema de liquidez para famílias darem entrada no inventário o que pode alongar o processo Imagine receber uma herança milionária e não conseguir ter acesso a esse dinheiro? Em um momento difícil emocionalmente com a perda de um membro da família, esse é um assunto que pode gerar transtornos desnecessários quando não é feito um planejamento sucessório adequado na família. E, quanto mais herança, maior costuma ser a necessidade de liquidez para recebê-la. Para se ter como exemplo em Santa Catarina, uma pessoa tinha em seu patrimônio um portfólio com casa, apartamentos, terrenos, fazenda e aplicações financeiras. O montante representava milhões. Vítima de um acidente fatal, deixou tudo como herança aos seus dois filhos adolescentes. Para ter acesso ao dinheiro, os dois filhos precisavam desembolsar mais de R$ 1,5 milhão apenas em imposto, uma vez que para essa faixa de valor a cobrança em Santa Catarina é de 7% sob

Você pensa que os  grandes líderes  são gestores tiranos e que atropelam todos à sua frente? Esses estereótipos ficaram no passado e escondem o fato de que a liderar bem é uma arte. A habilidade de conduzir uma empresa e levá-la a atingir resultados cada vez melhores vai além de determinação, tino comercial e vontade de liderar. A lista abaixo mostra o que é preciso para que um líder seja bem-sucedido. 1. Ambição Não importa se o desejo é aumentar a presença online da empresa ou conquistar mercados internacionais, o que separa os bons líderes dos melhores líderes é a ambição. Os grandes vencedores do mundo dos negócios compartilham a habilidade para desenvolver estratégias audaciosas e a ética para colocá-las em prática. Os líderes bem-sucedidos também inspiram suas equipes a ir além da realidade do dia a dia e a trabalhar para atingir o seu melhor. Seu senso de ambição é mais forte do que o medo de fracassar e os ajuda a dar a volta por cima. 2. Resiliência Algumas vezes, a

O mundo das aplicações financeiras é repleto de opções para todos os perfis e bolsos. Antigamente pouco se falava sobre o assunto, porém o brasileiro está evoluindo gradativamente a forma de lidar com suas finanças. Hoje vou falar sobre alocação de investimentos para o Perfil Conservador. Esse perfil busca segurança e tranquilidade na hora de escolher seus investimentos. Ele não está preocupado com rentabilidades estratosféricas, mas sim com alocar seus recursos em uma fonte pagadora sólida e com garantias de retorno do investimento. Basicamente, o investidor conservador presa por aumento constante do capital, ganhar da inflação e não perder dinheiro. Se você não está sujeito a correr riscos, existem formas de rentabilizar o seu patrimônio e manter a harmonia do seu sono: Isenção de taxas e custos operacionais. Algumas instituições financeiras cobrar tarifas de custódia de ativos, taxas de movimentações financeiras e taxa de manutenção de conta. No mundo de hoje iss

Você sabe qual foi a rentabilidade da sua carteira de investimentos no mês passado? Ela apresentou bom rendimento? Qual a sua referência para esta comparação? Foi acima ou abaixo da inflação? Além do hábito de analisar os investimentos individualmente, ao invés de enxergá-los como uma carteira, uma prática comum do mercado é usar como referência a taxa DI para comparar rendimentos (exceção aos veículos de renda variável que costumam ter como referência o Ibovespa). Por exemplo, para um fundo que rendeu 100% da taxa DI no mês passado, você sabe qual foi a rentabilidade e, principalmente, qual foi o ganho real, isto é, acima da inflação? A taxa DI está em torno de 6,4% a.a., o que corresponde a 0,52% ao mês, enquanto a inflação (IPCA) esperada para 2018 está em cerca de 3,5%. Logo o retorno real (acima da inflação) do DI está próximo de 2,8% ao ano ou 0,23% ao mês. O que é mais atrativo informar ao cliente, sob a ótima comercial, que o rendimento da aplicação foi de 100% da taxa D