O mundo das aplicações financeiras é repleto de opções para todos os perfis e bolsos. Antigamente pouco se falava sobre o assunto, porém o brasileiro está evoluindo gradativamente a forma de lidar com suas finanças. Hoje vou falar sobre alocação de investimentos para o Perfil Conservador.
Esse perfil busca segurança e tranquilidade na hora de escolher seus investimentos. Ele não está preocupado com rentabilidades estratosféricas, mas sim com alocar seus recursos em uma fonte pagadora sólida e com garantias de retorno do investimento.
Basicamente, o investidor conservador presa por aumento constante do capital, ganhar da inflação e não perder dinheiro.
Se você não está sujeito a correr riscos, existem formas de rentabilizar o seu patrimônio e manter a harmonia do seu sono:
- Isenção de taxas e custos operacionais.
Algumas instituições financeiras cobrar tarifas de custódia de ativos, taxas de movimentações financeiras e taxa de manutenção de conta. No mundo de hoje isso é um absurdo. No mercado existem instituições que prestam serviços financeiros com total isenção de taxas.
- Pesquisa e comparação de taxas oferecidas pelas instituições financeiras.
Existe uma discrepância muito grande entre os produtos financeiros oferecidos pelos Bancos e outras instituições financeiras. Isso varia de acordo com o tamanho da instituição e seu modelo de negócios. Um exemplo:
O Banco Bradesco oferece um CDB Pagando 97,5% do CDI para 2 anos. O Banco BMG oferece um CDB pagando 116% do CDI para 2 anos. As duas aplicações contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) que garante ao investidor até 250 mil reais de reembolso em caso de uma instituição financeira "quebrar".
Portanto não faz sentido você ficar atrelado a aplicação que paga a menor taxa.
- Diversificação do seu portfólio.
Além de comparar as taxas oferecidas pelas instituições financeiras, também é preciso diversificar a sua estratégia de investimentos.
O cenário econômico está em constante mudança. Um investimento que rendeu muito bem no passado não garante o mesmo desempenho no futuro. Você pode investir uma parte dos seus recursos em produtos vinculados à Selic ou CDI, outra parte pode travar taxas de juros e pode ser remunerado pela inflação com acréscimo de juros travados.
O Tesouro Direto, considerado o investimento mais seguro do mercado conta com esse mecanismo de diversificação.
Produtos Indicados para esse perfil de investidor:
Bancos: CDB, LCI, LCA e Fundos de Renda Fixa.
Financeiras: LC.
Tesouro Nacional: Títulos Públicos.
Eu não consigo por meio desse artigo indicar produto A, B ou C pois não conheço a realidade financeira do Leitor, porém cada caso exige uma recomendação específica.
Grande abraço!!!!
Reginaldo José Dias - Planejador Financeiro - Associado FIDUC
*FGC - Fundo Garantidor de Crédito. Garantia de até 250 mil reais por instituição financeira ou CPF/CNPJ. Limite de R$ 1.000.000,00
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